股权质押真的是融资捷径吗?一文读懂优势和风险

e纸合约 e纸合约 2021-01-15
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股权质押又称股权质权,是指出质人(一般为公司法人代表或公司股东)以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押,因设立股权质押而使债权人(一般为金融机构)取得对质押股权的担保物权,为股权质押。

什么是质押?

质押是指就是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。质押财产称之为质物,提供财产的人称之为出质人,享有质权的人称之为质权人。

股权质押股权质押图片来源网络

质押分为动产质押和权利质押两种。动产质押是指可移动并因此不损害其效用的物的质押;权利质押是指以可转让的权利为标的物的质押。股权质押是属于权利质押的一种。

质押和抵押的区别?

质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态,由质权人负责对质押物进行保管。 一般来说,抵押物毁损或价值减少,由抵押人承担责任,质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任。

股权质押 

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债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置;对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间质权人就可以处置。

股权质押的优点

对企业:融资快、成本低、影响小

相对抵押贷款,股权质押贷款具有快捷方便的特点。假设公司使用抵押房地产的方法申请上千万贷款,需要在房地产评估费、权证费及保险费等费用上花费数十万,且需申请周期需要2-3个月时间。若该公司此次贷款采用股权质押的方式,则只需花上数千元作为评估费用,登记和审批完全免费,前后筹备时间也只需花一个月时间。

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除此之外,一般而言,以股权为质权标的时,质权的效力并不及于股东的全部权利,而只及于其中的财产权利,公司将股权质押给金融机构后,该股权产生的收益(如公司分红等)归银行所获,而该股权所享有的决策权仍然归出质人,即股东所有。这保证了公司的正常决策与运转。

对金融机构:风险低

根据法律规定,质押权人对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间质权人就可以处置。即公司企业无力偿还贷款时,金融机构即可自由转让、变卖所质押的股权以抵消贷款的损失。

同时根据规定,企业股权在质押期间将被工商部门锁定,无法进行转让,金融机构不会因抵押期间股权的转让产生纠纷,从而减少损失,降低风险。

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